贷款逾期还不了怎么办

一、保持冷静，主动沟通

贷款逾期后，首要原则是避免逃避问题。建议第一时间联系贷款机构说明情况，表明还款意愿。根据搜索结果[1]()[3]()，若因失业、疾病等不可抗力因素导致逾期，可提供证明材料（如失业证明、医疗单据）申请延期或分期还款。银行通常会对真实困难用户给予协商空间[8]()[10]()。

二、协商制定还款计划

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1. **个性化分期方案**：整理当前欠款明细（本金、利息、罚息），根据收入水平制定可行还款计划，并向银行提交书面申请[1]()[4]()。

2. **停息挂账**：符合条件的用户可申请停息挂账，暂停计息并延长还款期限，但需注意已产生的利息仍需偿还[1]()[6]()。

3. **法律介入协商**：若自行协商困难，可寻求专业律师帮助，通过法律途径争取更优方案[5]()[11]()。

三、多渠道筹集还款资金

- **亲友借款**：优先向亲友短期周转，避免产生额外利息[1]()[3]()。

- **资产处置**：变卖闲置物品、车辆或房产，或通过典当行抵押资产快速获取资金[4]()[8]()。

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- **增加收入**：通过兼职、副业提升还款能力，同时减少非必要开支[8]()。

四、逾期后的法律风险与应对

1. **征信影响**：逾期记录将上传至征信系统，影响未来5年内的信贷申请[8]()[10]()。

2. **罚息累积**：按日计算罚息（通常为原利率的1.5倍），逾期时间越长负担越重[6]()[9]()。

3. **法律诉讼**：逾期超过3个月可能被起诉，法院可强制执行名下财产（房产、存款等）[1]()[7]()[11]()。若存在恶意透支行为，金额超1万元可能构成信用卡诈骗罪[5]()。

五、长期预防与信用修复

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- **自动还款设置**：绑定工资卡设置自动扣款，避免遗忘还款[9]()。

- **财务规划**：建立应急储备金，控制负债率在收入50%以内[2]()[12]()。

- **信用修复**：结清欠款后，持续保持良好信用记录，5年后不良记录自动消除[3]()[8]()。

注：具体政策可能因机构而异，建议通过贷款合同条款或官方客服确认最新规则。若需法律支持，可参考等来源获取专业援助。